Het Bazels Comité van Bankentoezicht onder voorzitterschap van President Nout Wellink van de Nederlandsche Bank heeft de eisen voor stabiele eigen vermogen van banken flink opgeschroefd. Er is één voordeel, de nieuwe eisen worden de komende jaren geleidelijk ingevoerd en worden pas in 2019 volledig van kracht. Dat is echter wel dezelfde periode waarin overheden hun staatsschulden gaan terugdringen en hun begrotingstekorten gaan opruimen.

Volgens secretaris-generaal Guido Ravoet van de Europese Bankenfederatie (EBF) in het Financieele Dagblad worden kredieten duurder, gaan banken voorzichtiger krediet verlenen en schaven de hogere kapitaaleisen de komende tien jaar 4% af van de economische groei. Als die groei 2% per jaar en dus 20% is blijft er in tien jaar maar 16% groei over of 1,6% per jaar. De Nederlandsche Bank is daar veel minder pessimistisch over en spreekt van een impact van slechts enkele tienden van procenten, maar ook DNB ontkent niet dat er groeivertraging kan optreden en is onzeker over de soliditeit van de eigen prognoses.

Dat de banken financieel sterker moeten worden is de laatste jaren wel duidelijk geworden. Als dat leidt tot minder kredietverlening – natuurlijk juist aan de zwakkere bedrijven en huishoudens – zal dat bedrijven en consumenten ook aanzetten tot het vormen van meer eigen vermogen door sparen en winstinhoudingen wat ook een effect heeft op de economische groei. Daar komt bij dat in de ICT sector bedrijven door scherpe prijsdruk orders accepteerden tegen of onder de kostprijs waardoor winstvorming moeilijker wordt. Dat is waarschijnlijk in andere sectoren ook gebeurd.

De nieuwe regels in Basel III zijn een optelsom van een reeks verschillende voorwaarden die ertoe moet leiden dat banken meer kernkapitaal aanhouden. Deze criteria voor het aanhouden van zogeheten hard en zacht kapitaal en risico gewogen kapitaal zijn zo complex dat zij alleen door experts beoordeeld kunnen worden. Klanten van banken blijven daardoor afhankelijk van goed functioneren van het bankentoezicht dat de afgelopen jaren zijn vertrouwen en daarmee het vertrouwen in het geld juist verspeeld heeft. Er is behoefte aan één eenvoudig te begrijpen en degelijk stempel of keurmerk waarbij de klant direct zelf kan zien: deze bank is financieel gezond.

AME Research vindt dat dit het harde eigen vermogen in procenten van het balanstotaal moet zijn: de solvabiliteit. Dat criterium kan iedereen gemakkelijk in de halfjaarlijks te publiceren balans lezen. Eind 2009 was het voor 15 door ons onderzochte banken 4% mede omdat de overheid veel geld van de burgers in de banken heeft gestoken. Verbetering van dit eigen vermogen door 15 Nederlandse banken naar 10% van het balanstotaal vergt €185 miljard aan vers kapitaal. Dat kan bereikt worden. Door aandelenemissies, winstinhouding na hogere rente en minder salaris voor minder personeel, of bijvoorbeeld door de kredietportefeuille terug te schroeven waardoor de balans korter wordt en alleen de goede kredieten overblijven. Zie ook ons rapport Stresstest van eind juni. De nieuwe kapitaaleisen hebben negatieve consequenties voor de marktsector.

Titel: Kapitaaleis banken drukt economie Auteur: Adriaan Meij Beschikbaar als: Adobe PDF document (55 Kb) Aantal pagina's: 1 Uitgegeven: 14 september 2010 Onderzoekskosten: Prijs excl. BTW:  € 0,00 9% BTW (laag):  € 0,00 Verzendkosten:  € 0,00 Totaal:  Gratis!

Bent u abonnee? Log dan nu in om deze publicatie direct te downloaden: Gebruikersnaam: Wachtwoord: Opslaan • Login vergeten? • Abonneer nu